Классификация страхования по отраслям, подотраслям и видам страхования Вопрос 3. Формы страхования

Информация о документе:

Дата добавления: 04/09/2015 в 01:53
Количество просмотров: 49
Добавил(а): Victory Bokshitc
Название файла: klassifikaciya_strahovaniya_po_otraslyam_podotrasl.docx
Размер файла: 69 кб
Рейтинг: 0, всего 0 оценок

Классификация страхования по отраслям, подотраслям и видам страхования Вопрос 3. Формы страхования

1.экономическая сущность страхования.

Экономическое страх явл Составной частью финансов. Так же как и финансы страх Обусловлено движением денежной формы стоимости. Формирование страх Фондов за счёт страх Взносов премий ,последующее их использование для возмещ ущерба в результате распред и перераспред денежных доходов и накоплений.

Сущность страх характеризуется рядом признаков,принципов и ф-ий. Страх имеет общие черты со сберигательным делом. С экономич точки зрения это система экономич перераспределительных отношений влючающих: а) формированием за счёт ресурсов либо премий б)использование созданных резервов на возмещ ущерба при различных непредвиденных благоприятных явлениях а так же окозания помощи страх В) пополнения за счёт инвенстиционной деятельности.

В рыночной экономики страх функционирует в двух направлениях: 1 страх как солидарное объединение стр-телей в целях возмездного возмещения ущерба при наст страх соб. 2 страх как сфера бизнесса приносящая прибыль.

Признаки : 1 наличие риска случ характера и страха его проявления с соответствующими негативными последствиями 2 повторяемость и предсказуемость рисковых соб 3 возможность оценки ущерба 4 юр защита дог страх 5 отсутствие ответственности стр-щика 6 необходимость обоснования страх тарифов.

2. Дайте общую характеристику личного страхования. Раскройте классификацию личного страхования (по форме, объему риска, виду и др.)

Лич страх-представляет собой одну из отраслей страх где в качества страх защиты выступают жизнь, здоровье , трудоспособность. Дог лич страх это гражданско правовая сделка по которой ст-щик обязуется по средствам получ им страх взнос ,в случ наступ страх случия, возместить в указанные сроки нанесенный ущерб или произвести выплату страх капитала, ренты или др предусм выплот. В лич срах возм одновременное заключ нескольких договоров покрыв однаковые риски

по виду :1 страх жиз 2страз от несч случ

по обьему риска: 1 срах на случай дожития или смерти 2срах на случай инвол или не деястособности 3страх мед рассход

В зависимости от количества застрах испособа организации страх выделяют: 1индивидуальное страх 2 коллективное страхование

По продолжительности :1 крадкосрочное (1 год и меньше), 2среднесрочно (от1-5лет)3 долгострочно (5-…)По форме выплаты срахового обеспечения могут быть. 1. единовременной выплатой срах суммы капитала. 2.с переодическими выплатами ( рента). По форме уплаты 1с единовременной уплатой 2 в рассочку .По степени регламентации : 1добровольное страх 2 обяз страх.

3. Изложите историю развития страхования на территории Республике Беларусь.

страх древнейшая категория общественных отношений. Страз возникно в целях взаимопощи торговли и в последствии стало одним из вожнейших условий производственной деятельности и быта чела. В основе понятия страх лежит страх: за сохранность имущ, жизнь и здоровье в связи с неблагоприятными явлениями стихии,возможности пожарав,краж,хищений и др нерпедвидельных моментов в сфере производства,отдыха,политики,экономики и др.

4. Охарактеризуйте страхование жизни, как подотрасль личного страхования, укажите его сущность.

Страхование жизни. Одна из его ключевых задач - это накопление средств. Это может быть накопительное страхование к выходу на пенсию. Или страхование к совершеннолетию. Страховые компании Беларуси предлагают десятки вариантов программ в рамках страхования жизни.



Страхование жизни может быть комплексным. То есть предусматривать также и страхование от несчастных случаев. В этом случае страховая компания обязуется выплатить страховку при дожитии клиентом до окончания срока страхования; при утрате здоровья от несчастного случая или при смерти застрахованного. Страхование ренты – этот вид страхования жизни предусматривает выплаты страховой компанией дохода клиенту по определенному графику.

Наиболее частым использ разновидностью страх жизни:1. Временное страх 2. Пожизненное страх 3. Амартизационное 4. Страх капиталом и ренты в случ выживания (до опред возраста)

5. Раскройте классификацию страхования по отраслям, подотраслям, видам.

См таблицу

6. Дайте общую характеристику добровольного страхования гражданской ответственности и расходов организаций, создающих повышенную опасность.

Страхование не относящееся к страхованию жизни

Полное описание Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Республики Беларусь имущественные интересы страхователя (ответственного лица), связанные:

- с ответственностью по обязательствам, возникшим в случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу (в том числе окружающей среде) выгодоприобретателя деятельностью страхователя (ответственного лица), создающей повышенную опасность для окружающих;

- с расходами по ведению в судебных органах дел по спорам с потерпевшими (далее – судебные расходы).

Страховым случаем является:

- факт причинения страхователем (ответственным лицом) вреда жизни, здоровью, имуществу (в том числе окружающей среде) выгодоприобретателя в результате осуществления предусмотренной договором страхования деятельности, создающей повышенную опасность для окружающих (в результате действия или бездействия), повлекший за собой предъявление обоснованных требований страхователю (ответственному лицу) о возмещении причиненного вреда;

- факт понесения страхователем (ответственным лицом) судебных расходов в связи с причинением им вреда жизни, здоровью, имуществу (в том числе окружающей среде) выгодоприобретателя в результате осуществления деятельности, создающей повышенную опасность для окружающих, повлекшим за собой предъявление обоснованных требований страхователю (ответственному лицу) о возмещении причиненного вреда.

7. Раскройте классификацию страхования по формам (обязательное, добровольное).

В основу классификации страхования положены два критерия: различия в объектах страхования и объеме страховой ответственности. В связи с этим выделяют две классификации:

  1. По объектам страхования (всеобщая).

  2. По роду опасности (частичная), охватывающая только имущественное страхование.

Частичная классификация по роду опасности предусматривает выделение следующих звеньев и только в имущественном страховании:

  1. Страхование от огня и других стихийных бедствий.

  2. Страхование урожая сельхозкультур от засухи и других стихийных бедствий.

  3. Страхование от падежа или вынужденного убоя животных.

  4. От кражи, аварий, угона (транспортных средств).

Всеобщая классификация предусматривает деление страхования на отрасли, подотрасли и виды.

Для конкретизации страховых отношений выделяют подотрасли..В каждой из подотраслей имеется значительное число видов страхования.

Вид страхования является последним звеном классификации и представляет собой страхование однородных объектов от характерных для них страховых рисков. Каждый вид страхования обычно требует разработки специальных правил проведения страховых операций и расчета соответствующей системы страховых тарифов. В настоящее время число видов страхования исчисляется многими десятками и постоянно возрастает. Например, страхование домашнего имущества: страхование животных; страхование строений, принадлежащих гражданам и др.

В таблице 1 представлена всеобщая классификация страхования, отражающая деление страховых отношений на взаимосвязанные звенья, находящиеся между собой в иерархической подчиненности.

Таблица 1

Классификация страхования по отраслям, подотраслям и видам страхования

Отраслиили



Личное

страхование



Имущественное

страхование



Страхование

ответственности

Подотрасли


Страхование

жизни


Страхование от несчастных случаев


Страхование имущества юридических лиц


Страхование имущества физических лиц


Страхование

задолженности

Страхование на случай возмещения

вреда (страхование

гражданской

ответственности)

Виды

страхование жизни, страхование детей, страхование дополнительной пенсии, добровольное медицинское страхование и др.


страхование транспортных средств (наземного, воздушного и водного транспорта), страхование грузов, страхование других видов имущества, страхование финансовых рисков и др.

страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование гражданской ответственности перевозчика, страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности, страхование профессиональной ответственности, страхование ответственности за неисполнение обязательств и др.





Личное страхование- отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают имущественные интересы граждан, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, пенсионным обеспечением. По договору личного страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая выплатить страхователю единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму. К личному страхованию относятся: страхование жизни; страхование от несчастных случаев.

Имущественное страхованиеимеет своим объектом имущественные интересы застрахованного лица, связанные с владением, пользованием и распоряжением данным имуществом. Имущественное страхование основано на принципе возмещения ущерба в пределах страховой суммы по договору. К имущественному страхованию относятся следующие подотрасли: страхование имущества юридических лиц, страхование имущества физических лиц.

Страхование ответственности- отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интересов возможных причинителей вреда. Эти интересы в каждом страховом случае имеют свое конкретное денежное выражение. В страховании ответственности выделяются: страхование задолженности, страхование на случай возмещения вреда, которое также называют страхованием гражданской ответственности.

Особенности проведения операций по страхованию жизни вызывают необходимость дополнительной классификации страховых услуг. В связи с этим по методам расчета страховых тарифов и формирования страховых резервов все виды страхования подразделяются на страхование жизни и страхование иное, чем страхование жизни.


Вопрос 3. Формы страхования

Страхование может осуществляться в 2-х формах: 1) обязательное и 2) добровольное.

Страхование является обязательным,если это предусмотрено законодательными актами РБ, в которых определены виды, условия и порядок проведения страховых услуг.

Инициатором обязательногострахования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. Государство устанавливает обязательную форму страхования, когда страховая защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей, но и всего общества. Обязательное страхование проводится на основе соответствующих законодательных актов, в которых предусмотрены:

• перечень объектов, подлежащих страхованию;

• объем страховой ответственности;

•уровень (нормы) страхового обеспечения;

• основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании;

• порядок установления страховых тарифов, страховых взносов и некоторые другие вопросы.

Закон определяет круг страховых организаций, которым поручается проведение обязательного страхования. Проведение обязательного страхования возлагается, как правило, на государственную страховую организацию. При обязательном страховании достигается полнота объектов страхования. С другой стороны, обязательная форма страхования исключает выборочность отдельных объектов страхования, присущую добровольной форме. За счет максимального охвата объектов страхования при обязательной форме его проведения создается возможность применять минимальные страховые тарифы, добиваться высокой финансовой устойчивости страховых операций.

Разновидностью обязательного страхования является обязательное государственное страхование, особенности которого состоят в следующем:

оно может проводиться в отношении жизни, здоровья и имущества государственных служащих;

источником уплаты страхового взноса по такому страхованию являются средства государственного бюджета;

страхователями являются органы исполнительной власти;

операции по такому страхованию могут осуществляться двумя способами: либо непосредственно на основании законов или иных правовых актов о таком страховании указанными в них государственными страховыми или иными государственными организациями, либо путем заключения между страховщиками и страхователями договоров страхования в соответствии с правовыми актами, регулирующими порядок проведения обязательного государственного страхования.

Среди проводимых в настоящее время в Республике Беларусь видов обязательного государственного страхования можно назвать обязательное государственное личное страхование военнослужащих и военнообязанных, сотрудников налоговых органов, МЧС, ветеринарных врачей и др.


Обязательная формастрахования базируется на следующих принципах.

  1. Принцип обязательности (автоматичности) проявляется в том, что страхование является обязательным в силу закона. Соответствующие нормативные акты определяют перечень объектов, подлежащих страхованию, перечень событий, на случай наступления которых проводится страхование, размеры страховых взносов и периодичность их уплаты, размеры выплачиваемого возмещения, права и обязанности страхователя и страховщика.

  2. Принцип полноты охвата обязательным страхованием. Суть данного принципа состоит в том, что страховщики, на которых по закону возложено обязательное страхование, должны обеспечить 100%-ный охват соответствующих объектов.

  3. Принцип обязательности страховой защиты независимости от уплаты страховых взносов. Если страхователь не внес страховые взносы, а его соответствующим имущественным интересам причинен ущерб, страховщик выплатит ему компенсацию, удержав страховые взносы. В некоторых случаях взносы могут быть взысканы через суд.

  4. Бессрочность обязательного страхования проявляется в том, что страховая защита будет осуществляться страховщиком до тех пор, пока у страхователя будет имущественный интерес, подлежащий обязательному страхованию, или пока не будет отменен соответствующий закон.

  5. Принцип нормирования ответственности страховщиков позволяет не учитывать индивидуальные особенности объектов страхования и, установив соответствующие нормы, упростить организацию страхового процесса.

Добровольнаяформастрахования осуществляется на основе взаимного соглашения сторон, т.е. условия определяются договором страхования. Часто при заключении такого договора между сторонами участвует посредник в виде страхового брокера или страхового агента. Договор страхования удостоверяется страховым полисом. Нормативную базу для организации и проведения добровольного страхования создает страховое законодательство. Исходя из законодательной базы формируются условия или правила отдельных видов добровольного страхования. Эти правила и условия, разрабатываемые страховщиком, подлежат обязательному лицензированию со стороны органа государственного страхового надзора.

Добровольная форма страхования базируется на следующих принципах.

  1. Принцип добровольности проявляется в том, что страхователь заключает договор страхования по собственной воле, а не в силу законодательного принуждения. При этом страхует он только то, что считает нужным и на столько, на сколько позволяют его финансовые возможности.

  2. Принцип неполноты охвата физических и юридических лиц добровольным страхованием связан с тем, что не все желают страховаться и имеют на это средства. В свою очередь страховщики устанавливают определенные ограничения при приеме на страхование различных объектов.

  3. Принцип ограниченности по сроку страхования. Добровольное страхование имеет, как правило, заранее оговоренный определенный срок страхования. Начало и окончание срока страхования указывается в договоре с особой точностью, так как страховщик несет страховую ответственность только в период страхования. Договор страхования обязательно заключается в письменной форме. По добровольному страхованию можно обеспечить непрерывность страхования при своевременном возобновлении договора на новый срок.

  4. Принцип зависимости страховой защиты от уплаты страхового взноса. Добровольное страхование вступает в силу лишь после уплаты страхового взноса (страховой премии). Причем долгосрочный договор добровольного страхования действует, если взносы уплачиваются страхователем периодически (ежемесячно, ежеквартально) или единовременно (один раз в год).

Договоры добровольного страхования имущества, личного страхования и страхования ответственности являются частью гражданских правоотношений и входят в число возмездных договорных обязательств. По такому договору одна сторона обязана уплатить другой стороне обусловленную сумму взносов. В свою очередь другая сторона готова оказать оговоренную в договоре страховую услугу. По договору страхования услуга состоит в выплате страхового возмещения или страховой суммы за последствия произошедших страховых случаев.

Соотношения между применяемыми формами изменялись. Начиная с 1998 г. происходит перевод некоторых видов страхования на обязательную форму, которая позволяет реализовать широкий набор страховых рисков, автоматичность, бессрочность и сплошной охват объектов, применять более низкие тарифы.



8. Дайте общую характеристику добровольного страхования гражданской ответственности перевозчика.

Страх гражд ответств перевозчика ориентировано на интерессы связ с ответств ст-теля (транспортной компании) за вред причин пассажирам , грузовладельцам и иным 3-им лицам. Перевозчик – это транспортн предприятие кот выдаёт перевозочный док и осущ перевозку грузов или пассажиров. Ответственностью перевозч явл мера принудительного имущ воздействия приминяемая перевозч наруш правила или договорные условия перевозки. Ответствен перевозч выраж во взыскании штрафа либо возмещ ущерба. При страх гражд ответствен потерпевшим физ и юр лицам выплач денежное возмещ в размерах и сумме кот были взысканы по гражд иску в пользу потерпевших в случ прич или увечья или смерти и гибели или поврежд имущ.

9. Назовите организационно – правовые формы страховых организаций. Раскройте классификацию страховых организаций (форма организации, сфера деятельности, величина страховых активов).

1. по сфере оргонизации можно выделить: а) госуд страх предприятия б) ЗАО И ОАО в) общество с ограниченной или дополнительной ответственностью ООО ОДО г) дочерние страх оргонизации «стравита»

2. по сфере деятельности: а) универсальные страх организации характерезующиеся широким объёмом операций различном сигментом рынка (личным, имущественном ) б)Специализированные страхоринтированные на обслуживание страховых интересов отдельных физ и юр лиц . Это могут быть страховщики специализирующиеся могут быть на заключ договоров личного имущественного или перестрахование .Как показывает практика в условиях рыночной экономики специализированные страховщики являются преобладающими типом. По сфере деятельности следует так же выделить :1. Национальные страх компаниии 2.иностранные страх компании 3.созданные в форме преприятий с участием иностранного капитала.

По величине актов обьему поступления страховых взносов, а так же другим экономическим показателем определяющими место на рынке выделяет 1.крупные 2.средние 3. Мелкие страховые организации .

10. Назовите виды страхования жизни. Укажите нормативные правовые акты, регулирующие страхование жизни.

Виды страхование жизни: смешанное, детей, дополн пенсии , к бракосочетанию,страх на случай смерти (пожизненное)

11. Охарактеризуйте основные особенности типов страховых организаций.





12. Раскройте сущность договора страхования жизни. Укажите субъекты и объекты страхования.

Страхование жизни   -   подотрасль   личного    страхования, включающая в  себя  совокупность  видов страхования,  по условиям которых страховщик  выплачивает  застрахованному  лицу  или   его правопреемнику определенную   денежную   сумму   при   дожитии застрахованного до определенного возраста, события или даты, либо в случае его смерти.Дс может заключаться с физ и юр лицами.срок действие не может быть мение 3 лет. Объектом страхования выступают имущест интер свзанные с жизнью застрахованного Субъекты договора страхования жизни. В договор страхования жизни могут быть включены, кроме страховой компании и страхователя, два других лица: застрахованный и выгодоприобретатель.

13. Назовите основные этапы развития страхового дела, укажите их особенности

На первом этапе, с античных времен до XIV века, формировались основы страхования. Его первичные формы почти за два тысячелетия до нашей эры нашли отражение в за¬конах вавилонского царя Хаммурапи, предусматривавших зак¬лючение соглашения между участниками торгового каравана о том, что если кто-либо из них пострадает в пути от неблагопри¬ятных событий, то остальные разделят с ним убытки. Анало-гичные договоры заключались в Палестине и Сирии. Соглаше¬ния о взаимном распределении убытков от морских опасностей заключались купцами на берегах Персидского залива, в Фини¬кии и Древней Греции.

Принято считать, что наиболее конкретно взаимное страхо¬вание было развито в Древнем Риме, где в различных професси¬ональных союзах и коллегиях помимо религиозной, обществен¬ной, товарищеской намечалось оказание материальной помощи участниками в случаях болезни, увечья, погребения. В армии создавались союзы для поддержки солдат и семей при переводе в другие подразделения, увольнении со службы, гибели.

Уже в те времена предусматривались вступительные и пери¬одические взносы, оговаривались условия получения страхо¬вых сумм или утраты права на них. Причем, если все совершае¬мые сделки раба принадлежали его владельцу, то на страховую сумму раба последний не имел никаких прав.

В средние века идея организации взаимопомощи римских коллегий возобновилась в Англии (X—XI века), Германии (XI—XII века) и Дании (XII век) в виде гильдийского и цехово¬го взаимного страхования. Наметился переход от раскладочной системы страхования к системе предварительных годовых пла¬тежей — основе создания будущего страхового фонда. Был рас¬ширен перечень страховых случаев и объектов страхования, ох¬вативший почти все основы имущественного и личного страхо¬вания. В этот же период гильдийско-цеховое страхование стало утрачивать замкнутый, корпоративный характер. Из общих фондов выделялись специальные, так называемые вдовьи, си¬ротские, инвалидные и прочие фонды, страховые кассы, к учас¬тию в которых стали допускаться посторонние лица.

В XII веке появляются также первые страховые объедине¬ния, родина которых Исландия. Широкое распространение по¬лучает морское страхование.

Второй этап страхования охватывает период с XIV века до середины XIX века. В итальянском морском пароходстве за-рождаются истоки современной организации страхового дела. Прообразом современного страхового договора стал договор морской ссуды, который заключался между банкиром и куп¬цом или судовладельцем. При этом банкир брал на себя ответ¬ственность в размере ссуды за корабль или товары на время оп¬ределенного морского рейса. За эту ответственность купец или судовладелец платили ему вознаграждение — подобие совре¬менной страховой премии. Морская же ссуда использовалась на безвозвратной основе лишь в том случае, если судно терпело ко¬раблекрушение.

Постепенно договор ссуды стал заменяться страховым дого-вором и оформляться в виде полиса морского страхования (по¬лис переводится с итальянского как "доказательство"). При за¬вершении морских рейсов полисы уничтожались, и поэтому сохранилось их немного. Самым древним страховым полисом, дошедшим до нас, считается полис по договору страхования, заключенному в 1347 г. в Генуе.

Свидетельством популярности морского страхования явля¬ется хроника работы генуэзского нотариуса, который в 1393 г. всего за неделю заключил восемьдесят страховых договоров.

Вслед за Италией морское страхование стало развиваться в Испании, Германии, Голландии, Португалии. С XV века мор¬ское страхование производится обществами на акционерной ос¬нове.

В конце XVI века в Швейцарии и Германии организуются союзы сельских хозяйств для страхования скота. К началу XVIII века существовало уже три вида страхования: морское, скота от падежа и недвижимости от огня. Родиной огневого страхования считаются Англия и Германия. В Германии целью этого вида страхования стало обеспечение участников пожар¬ных гильдий материальными средствами в случае гибели иму¬щества от пожаров. Для этого же в 1677 г. в Гамбурге создается Генеральная огневая касса, а в 1701 г. в Берлине был издан "Ус-тав огневого страхования". В Англии огневое страхование поя-вилось после знаменитого лондонского пожара 1666 г.

Во второй половине XVIII века начинается страхование нед-вижимости (в Гамбурге с 1779 г., в Лондоне с 1786 г.). В этот же период получает распространение страхование от градобития во

Франции, Шотландии, Ирландии, Англии, Германии. В эпоху позднего средневековья появилось страхование от грабежей на дорогах, которое легло затем в основу страхования транспорта.

Сравнительно поздно появилось страхование жизни. Его прообразом были общества взаимопомощи: похоронные кассы, кассы духовных орденов, подмастерские цеха, тонтинные об¬щества. В последних самый долговечный член наследовал вклады остальных. Созданное в 1762 г. в Англии страховое об¬щество впервые стало осуществлять страхование жизни на ос¬нове математико-статистических методов, используемых и в настоящее время.

Третий этап развития страхования охватывает середи¬ну XIX века и нынешнее состояние страхового рынка. Для него характерно активное вмешательство государства в страховой процесс.

К началу XX века в Германии уже функционировало 25 час¬тных обществ, Австрии — 14, Франции — 20, Италии — 16, Англии — 3, России — 2. Страховыми обществами расширя¬лось страхование посевов от неблагоприятных метеоусловий, совершенствовалось и увеличивалось количество договоров страхования скота. Во многих странах формируется система го¬сударственного страхования трудящихся, включающая не только ставшие традиционными формы страхования на случай смерти, от несчастного случая, болезни, потери кормильца, но и страхование по безработице.

XX век ознаменовался интенсивным развитием в мире мно¬гочисленных видов страхования. Внедрение актуарных расче¬тов, учет конъюнктуры рынка страхования, накопление ин¬формации о несчастных случаях и ее систематизация позволя¬ют значительно снизить степень риска страховых организаций. Усилился процесс концентрации и монополизации страхова-ния.

Самой уникальной по своей организационной структуре ста¬ла корпорация "Ллойд", представляющая объединение час¬тных лиц почти из всех стран мира, каждое из которых прини¬мает страхование "на свой страх и риск". Для этого они в обес¬печение своих обязательств вносят соответствующие суммы, представляют при вступлении в корпорацию поручительство о своей моральной устойчивости и объединяются в синдикаты .

Количество синдикатов по каждому виду страхования диктует¬ся потребностью в покрытии страхованием максимально воз¬можных рисков.

14. Раскройте сущность, цель, общую характеристику и принципы обязательного страхования от несчастных случаев и профессиональных заболеваний.







15. Охарактеризуйте состояние страхового рынка Республики Беларусь на современном этапе, перспективы его развития.





16. Раскройте сущность и характеристику добровольного страхования от несчастных случаев. Укажите субъекты и объекты страхования. Перечислите страховые случаи.

Страхование от несчастных случаев является подотраслью личного страхования, предусматривает выплату страхового обеспечения (полностью или частично) в связи с наступлением неблагоприятных явлений — несчастных случаев (или их последствий), связанных с жизнью и здоровьем страхователя (застрахованного). К их числу относятся:

* травма;

» инвалидность;

* смерть;

» случайное острое отравление;

* случайные переломы и др.

Страхование может проводиться с условием выплаты страхового обеспечения за последствия только производственного несчастного случая, а также с условием выплаты за последствия и производственных, и бытовых несчастных случаев.

Страхование от несчастных случаев является в основном краткосрочным, заключается на период до года с единовременной уплатой взносов, проводится в индивидуальной и коллективной формах. Источником уплаты страховых взносов могут быть личные доходы граждан или средства предприятий и организаций.

Страховые отношения между страховщиком и страхователем могут осуществляться на добровольной и обязательной основе. Преимущественной является добровольная форма.

Страхование от несчастных случаев построено на тех же принципах, которые были изложены при рассмотрении соответствующих условий страхования жизни. Важнейшей особенностью является ограничение объема страховой ответственности оговоренными последствиями несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования.При получении застрахованным травмы размер подлежащего выплате страхового обеспечения определяется страховщиком в зависимости от степени ее тяжести. Все выплаты (за потерю здоровья и по случаю смерти) ограничиваются размером одной страховой суммы, на которую заключен договор страхования.

При установлении застрахованному лицу группы инвалидности страховщик выплачивает единовременное пособие в установленных размерах от страховой суммы.

Выплата страхового обеспечения производится лицу, в пользу которого заключен договор страхования, на основании медицинских документов, документов следственных органов и Ttn.

Размер страховой суммы определяется по согласованию между страховщиком и страхователем. На практике, например, заключаются договоры страхования на условиях выплаты страхового обеспечения (части его) с учетом роста минимальной зарплаты или курса доллара США, установленного Национальным банком Республики Беларусь на день заключения договора

17. Раскройте понятия о страховых тарифах. Назовите общие сведения о принципе тарифной политики, составе и структуре тарифов.Страховой тариф представляет собой цену страхового риска и других расходов, то есть адекватное денежное выражение обязательств страховщика по заключенному договору страхования. По обязательному страхованию тарифы устанавливаются соответствующими законодательными актами, а по добровольному страхованию определяются страховщиком самостоятельно.

Страховой тариф, по которому заключается договор страхования, носит название брутто-тариф. Он устанавливается в абсолютном денежном выражении, в процентах или промилле от страховой суммы в заранее обусловленном временном интервале (сроке страхования). В его состав входят нетто-тариф и нагрузка. Состав брутто-тарифа целесообразно представить в виде схемы (рис.7.1).

Тарифная ставка, по которой страхователь уплачивает страховую премию,
называется брутто-ставкой. Она состоит из двух частей: нетто-ставки и нагрузки.
Нетто-ставка предназначена для формирования денежного фонда, из
которого осуществляются страховые выплаты. Нагрузка используется для
покрытия расходов страховщика на проведение страховых операций. К таким
расходам относятся оплата труда работников страховой организации, затраты на
изготовление страховых документов, рекламу, хозяйственные расходы (аренда
помещений, плата за коммунальные услуги) и др.

В нагрузку может также
включаться и прибыль, которую страховщик предусматривает получить от
страховой деятельности. В структуре брутто-ставки основной является нетто-
ставка: на ее долю приходится, как правило, 95% (тогда нагрузка соответственно
составит 5%). В зависимости от вида страхования значения нетто-ставки и
соответственно нагрузки могут быть иными.
При расчете брутто-ставки первоначально находят нетто-ставку, к ней
добавляется нагрузка, и получается окончательная ставка. рис. 1 показаны состав и структура брутто-ставки.

http://eos.ibi.spb.ru/umk/6_7/5/pict/4_1.gif



18. Охарактеризуйте сущность и характеристику добровольного страхования дополнительной пенсии. Раскройте индивидуальную и коллективную формы страхования.

10.1. При наступлении страхового случая застрахованному лицу

(выгодоприобретателю) выплачивается периодически страховое

обеспечение (дополнительная пенсия) в сроки и размерах, установленных

договором страхования на основании заявления о выплате страхового

обеспечения. Если размер страховой суммы, подлежащей выплате, не

превышает 100 базовых величин, установленных в Республике Беларусь

на момент наступления страхового случая, то выплата страхового

обеспечения может быть произведена единовременно в размере денежных

средств, накопленных на именном лицевом счете застрахованного лица.

10.2. Страхователь после того, как ему стало известно о наступлении

страхового случая, обязан в течение 30-ти календарных дней в

письменной форме уведомить о его наступлении страховщика или его

представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому

известно о заключении договора страхования в его пользу, если он

намерен воспользоваться правом на страховое обеспечение.

10.3. Для получения страхового обеспечения (дополнительной

пенсии) застрахованное лицо (выгодоприобретатель) должно предъявить

страховщику:

- заявление о выплате страхового обеспечения;

- договор страхования (страховой полис) (в случае если страхователь

физическое лицо);

- документ, удостоверяющий личность;

- документ, подтверждающий факт наступления страхового случая

(достижение пенсионного возраста); 18



- пенсионное удостоверение застрахованного лица в случае если

застрахованное лицо прибрело права на пенсионное обеспечение ранее

общего пенсионного возраста;.

В случае коллективного страхования при несовпадении данных

заявителя (адрес, паспортные данные и т.д.) с данными, представленными

страхователем в списке застрахованных лиц, страховщик вправе

потребовать представления письменного подтверждения страхователя -

индивидуального предпринимателя, страхователя - юридического лица о

том, что данное лицо застраховано (является выгодоприобретателем).

10.4. Первая дополнительная пенсия (месячная или годичная)

выплачивается не позднее 35-ти рабочих дней с момента получения всех

необходимых документов.

Если выплата дополнительной пенсии будет производиться

ежемесячно, то последующие выплаты осуществляются не позднее 20-го

числа каждого месяца.

Если выплата дополнительной пенсии будет производиться

ежегодно, то последующие выплаты осуществляются не позднее 20-го

числа месяца, в котором производится выплата.

Датой выплаты страхового обеспечения является дата списания

денежных средств с расчетного счета Страховщика или дата выплаты

наличными из кассы Страховщика.

10.5. Выплата дополнительной пенсии производится в пределах

Республики Беларусь путем перечисления (перевода) на указанный в

заявлении счет страхователя в банковском учреждении Республики

Беларусь, путем пересылки суммы дополнительной пенсии почтовым

переводом, иным способом в соответствии с законодательством за счет

страховщика, если иное не предусмотрено договором страхования.

10.6. Выплата страхового обеспечения осуществляется в валюте

уплаты страхового взноса. Если страховая сумма установлена в

иностранной валюте, а страховой взнос уплачен в белорусских рублях,

выплата страхового обеспечения производится в белорусских рублях по

официальному курсу белорусского рубля, установленному Национальным

банком Республики Беларусь по отношению к валюте страховой суммы на

день выплаты страхового обеспечения (дополнительной пенсии).

10.7. При заключении договора страхования, а так же в период его

действия застрахованное лицо (выгодоприобретатель) вправе назначить

лицо (далее - завещательное лицо), которому страховщик должен

произвести выплату невыплаченной части страхового обеспечения и

бонуса (в случае его наличия на именном лицевом счѐте застрахованного

лица на дату его смерти) в случае смерти застрахованного лица

(выгодоприобретателя) после наступления страхового случая. 19



10.8. Для получения страхового обеспечения и бонуса в случае

смерти застрахованного лица (выгодоприобретателя) после наступления

страхового случая завещательное лицо (при его отсутствии – наследники

застрахованного лица (выгодоприобретателя) в соответствии с

законодательством Республики Беларусь) должно предъявить

страховщику следующие документы:

- заявление о выплате страхового обеспечения;

- свидетельство о смерти застрахованного лица

(выгодоприобретателя), либо его нотариально удостоверенную копию;

- свидетельство о праве на наследство, либо его нотариально

удостоверенную копию (не предъявляется, если выплаты производятся

завещательному лицу);

- документ, удостоверяющий личность

10.9. В случае смерти застрахованного лица (выгодоприобретателя) в

течение периода выплаты дополнительной пенсии и при установлении

срока выплаты дополнительной пенсии 1, 5, 10, 15 или 20 лет страховщик

выплачивает завещательному лицу (при его отсутствии – наследникам

застрахованного лица (выгодоприобретателя) в соответствии с

законодательством Республики Беларусь) оставшуюся к выплате часть

страхового обеспечения, если смерть наступила в период осуществления

выплат, либо денежные средства в размере страховой суммы, если смерть

наступила в период между наступлением страхового случая и выплатой

первой дополнительной пенсии.

При установлении «пожизненной» выплаты дополнительной пенсии

страховщик выплачивает завещательному лицу (при его отсутствии –

наследникам застрахованного лица (выгодоприобретателя) в соответствии

с законодательством Республики Беларусь) часть страхового обеспечения:

- в размере суммы дополнительных пенсий, предназначенных к

выплате в течение трех лет, если смерть застрахованного лица наступила в

течение первых пяти лет с даты наступления страхового случая;

- в размере суммы дополнительных пенсий, предназначенных к

выплате в течение одного года, если смерть застрахованного лица

наступила после пяти лет с даты наступления страхового случая.

10.10. Выплата невыплаченной части страхового обеспечения в

соответствии с п.10.9 производится страховщиком единовременно в

течение 3-х рабочих дней после предоставления всех необходимых

документов, если соглашением сторон не предусмотрено иное.

10.11. Страховщик освобождается от выплаты страхового

обеспечения, если страховой случай наступил вследствие

10.11.1. умысла страхователя, выгодоприобретателя или

застрахованного лица за исключением смерти застрахованного лица, если 20



его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор

страхования действовал уже не менее двух лет;

10.11.2. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного

загрязнения, военных действий, гражданской войны, если

международными договорами Республики Беларусь, актами

законодательства или договором страхования не предусмотрено иное.

10.12. Решение об отказе в выплате страхового обеспечения

принимается страховщиком в течение 3-х рабочих дней после получения

всех необходимых документов и сообщается выгодоприобретателю в

письменной форме с мотивацией причины отказа не позднее 3-х рабочих

дней со дня принятия решения.

10.13. Отказ страховщика произвести страховую выплату может

быть обжалован в судебном порядке.

10.14. За несвоевременную выплату страхового обеспечения по вине

страховщика страховщик уплачивает застрахованному лицу

(выгодоприобретателю) или его наследнику пеню, если договором

страхования или законодательством Республики Беларусь не

предусмотрен иной размер, в размере:

0,5% за каждый день просрочки от суммы, подлежащей выплате –

в случае, если застрахованное лицо (выгодоприобретатель) – физическое

лицо;

0,1% за каждый день просрочки от суммы, подлежащей выплате –

в случае, если выгодоприобретатель – юридическое лицо или

индивидуальный предприниматель

19. Раскройте понятие страховых обязательств и их виды, а так же понятие о договоре страхования, страховом полисе, сертификате, существенных условиях договора страхования.







20. Охарактеризуйте основания для отказа в выплате страхового обеспечения по договорам страхования от несчастных случаев.







21. Раскройте порядок заключения договора страхования. Укажите субъекты и объекты страхования.





22. Охарактеризуйте добровольное страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу.





23. Раскройте финансовые основы страховой деятельности.





24. Охарактеризуйте добровольное (репродуктивное) страхование женщины и родившегося ребенка.







25. Раскройте сущность перестрахования и сострахования.







26. Охарактеризуйте обязательное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в Республике Беларусь.







27. Охарактеризуйте необходимость государственного регулирования страховой деятельности.







28. Охарактеризуйте добровольное страхование медицинских расходов.





29.Раскройте общие сведения о целях, сущности и путях (методах) государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью. Охарактеризуйте органы государственного управления, осуществляющие государственный надзор за страховой деятельностью.





30. Охарактеризуйте порядок заключения договоров обязательного и добровольного медицинского страхования.





31.Дайте общую характеристику имущественному страхованию.





32.Охарактеризуйте страхование предпринимательских рисков.





33.Охарактеризуйте обязательное страхование строений, принадлежащим гражданам.





34.Раскройте общую характеристику страхования ответственности.





35.Охарактеризуйте добровольное страхование строений, принадлежащих гражданам.





36.Раскройте страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.





37.Охарактеризуйте законодательную основу, правила, условия и порядок добровольного страхования строений.





38.Охарактеризуйте обязательное и добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.





39.Раскройте порядок определения ущерба и выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая по договорам добровольного страхования строений.





40.Охарактеризуйте порядок и условия страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Раскройте виды договоров: внутреннее страхование, пограничное страхование, страхование «Зеленая карта».





41.Дайте общую характеристику добровольного страхования гражданской ответственности перевозчика.





42. Охарактеризуйте договор страхования «Зеленая карта»: основные условия и принципы страхования.





43.Раскройте общую характеристику личного страхования.





44. Охарактеризуйте Белорусское бюро по транспортному страхованию. Реализация страховых сертификатов.





45.Раскройте общую характеристику добровольного страхования наземных транспортных средств.





46. Раскройте сущность договора страхование жизни. Субъекты и объекты страхования





47.Охарактеризуйте порядок определения ущерба и выплаты страхового возмещения по договорам добровольного страхования наземных транспортных средств.







48.Раскройте общую характеристику обязательного страхования ответственности коммерческих организаций, осуществляющих риэлтерскую деятельность







49.Раскройте общее положение по добровольному страхованию животных, принадлежащих гражданам.







50.Раскройте общую характеристику обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами.





51.Раскройте общее положение по страхованию домашнего имущества граждан.





52.Дайте общую характеристику добровольного страхования ответственности и расходов владельцев помещений







53.Раскройте субъекты и объекты страхования по договорам страхования домашнего имущества граждан. Имущество, не принимаемое на страхование.





54.Дайте общую характеристику добровольного страхования гражданской ответственности за причинение вреда.





55.Изложите порядок заключения договора страхования домашнего имущества граждан. Охарактеризуйте сроки действия договора страхования.





56. Охарактеризуйте порядок заключения договоров обязательного и добровольного медицинского страхования.







57.Изложите основные положения Указа Президента РБ «О страховой деятельности», его необходимость и сущность.





58. Охарактеризуйте сущность тарифной политики в страховании.







59.Дайте общую характеристику имущественного страхования юридических лиц, его классификацию и экономическую сущность.







61.Перечислите имущество, не принимаемое на страхование, страховой взнос, страховая сумма, по правилу №32.





62.Перечислите документы, необходимые для заключения договора страхования ОСГО ВТС. Охарактеризуйте виды договоров, применяемые в ОСГО ВТС.





63. Установите факторы, влияющие на страховой тариф при страховании ОСГО ВТС.





64.Перечислите субъекты, объекты страхования. Изложите порядок заключения договора страхования по Правилу №81.





65.Раскройте права и обязанности страховщика и страхователя.







66.Изложите порядок заключения договора страхования по Правилу №32.

Перечислите субъекты, объекты страхования, страховые случаи.





67. Охарактеризуйте обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам: категории граждан, освобожденных от уплаты страховых взносов, обязанности страховщика и страхователя.





68.Охарактеризуйте установление страховой суммы по доббровольным договорам страхования от несчастных случаев. Страховые тарифы. Страховые взносы, их начисление и порядок уплаты.



69.Охарактеризуйте обязательное государственное страхование (предусмотренное в законодательстве обязательное страхование жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств соответствующего бюджета).





70.Охарактеризуйте личное страхование как отрасль страхования. Термины страхования.